債務整理と自己破産についてアドバイスください。
文章力がないので説明がわかりづらかったらごめんなさい。
私は現在無職の26歳で妻子（子供は3歳）もちの身です。
私事で申し訳ないのですが自身の借金の返済能力がない為、先日法テラスに相談に行きました。
私は数ヶ月前に前の会社で重大なミスを犯し、会社に多大な損害を与えてしまました。会社とは損害金の一部（200万円）を支払うことで和解し、会社都合という形で退職しました。
会社には家族、消費者金融など借りられるところから借りて一括で返済したのでひとつの問題は解決したのですが無職のうえに消費者金融3社から約150万の借金だけが残りました。
家族とはお互いに話合い、妻と子供は実家に帰り問題が解決するまで籍を抜くということで離婚もしました。
現在就職活動をしながら失業保険（毎月15万）を受給していましたがそれも今月で終了ということになり借金の返済が不可能となってしまいました。
法テラスの先生には自己破産をしたほうが楽になると言われましたがなかなか自己破産となると踏み出せなく躊躇しています。
その理由は将来的に家族とやり直し、マイホームを購入したいということと（甘い考えで申し訳ないですが…）、150万の借金であれば債務整理をして3年で必ず返済できると思っているからです。
しかし現状は無職で返済能力がありません…アルバイトでもなんでもして返す気はあるのです。甘い考えでしょうか？
皆様がどう思ってらっしゃるか是非意見を聞きたいんです。アドバイスもして欲しいんです。
もう自己破産しかないのでしょうか？
長文、乱文失礼しました。
文章力がないので説明がわかりづらかったらごめんなさい。
私は現在無職の26歳で妻子（子供は3歳）もちの身です。
私事で申し訳ないのですが自身の借金の返済能力がない為、先日法テラスに相談に行きました。
私は数ヶ月前に前の会社で重大なミスを犯し、会社に多大な損害を与えてしまました。会社とは損害金の一部（200万円）を支払うことで和解し、会社都合という形で退職しました。
会社には家族、消費者金融など借りられるところから借りて一括で返済したのでひとつの問題は解決したのですが無職のうえに消費者金融3社から約150万の借金だけが残りました。
家族とはお互いに話合い、妻と子供は実家に帰り問題が解決するまで籍を抜くということで離婚もしました。
現在就職活動をしながら失業保険（毎月15万）を受給していましたがそれも今月で終了ということになり借金の返済が不可能となってしまいました。
法テラスの先生には自己破産をしたほうが楽になると言われましたがなかなか自己破産となると踏み出せなく躊躇しています。
その理由は将来的に家族とやり直し、マイホームを購入したいということと（甘い考えで申し訳ないですが…）、150万の借金であれば債務整理をして3年で必ず返済できると思っているからです。
しかし現状は無職で返済能力がありません…アルバイトでもなんでもして返す気はあるのです。甘い考えでしょうか？
皆様がどう思ってらっしゃるか是非意見を聞きたいんです。アドバイスもして欲しいんです。
もう自己破産しかないのでしょうか？
長文、乱文失礼しました。
確かに小額での破産のように感じ取れますね。とりあえず、返済したいと言う意向の様子なので、それについて主に触れることにします。
十分な収入があれば返済できる金額のように思われます。ということは、最も大きい問題は収入のないことです。一刻も早く仕事を見つけること。ただし、短期間で完済できるかについては疑問符を投げかけておきます。
破産せずに行くつもりなら、注意するべきなのは、貴方の周りの環境です。
家を借りているなら大家さんに対しての支払いをどうするのかなど、実質的に破産後もかかえうる支出をどうして行くのかも検討する必要がでてきます。
どこに住んでいるのか、あるいは住むことになるのか分かりませんが、都心など雇用が多いところであればアルバイトなどで3年持つなら何とかなるはずです。その辺で安くて治安の良い所を探せるならそうしたほうが良いかもしれませんが、何分身分として信用のない状態です。賃貸契約に支障が出る可能性があります。理解してくれる大家さんを探すか、別の信用のある人間を家賃支払いに限って保証人になってもらうか、まだ資産があるならそれで(なければ身内に借りても何とかなりますが)保証会社と保証契約です。
収入と生活費、返済額についてもう一度良く考えてから破産か返済する決定をしましょう。
3年で返済できるとおもうとのことですが、単純に元本おおよそ年50万円、利率十数%でしょうから、合計で年60万円(月5万円)以上の返済を見積もることになると思います。生活費を100万円としても、手取り180万円は欲しい所。加えて、事故や病気を絶対的に回避しなければならないが過酷な労働になる可能性が高いということを理解しておく必要があります。小額でも最小限の医療保障などは受けられる状態を維持しなければならない上に、厚生年金が必要になってくるものと思われるので、所得ベースで年250万円は手堅く欲しい所です。このインフラを短期間で確保できるなら問題はないのでしょうけど。(ふつう、アルバイトの給料が時給1000円、年300万円程度であることに注意してください。)
マイホームについて
仮に返済できたとしても、次は子供の養育(の援助)が待っている可能性もあるやもしれません。
養育(再婚すれば育児と言うべきでしょうか)、生活、もしかしたら親の介護…その他多くの障壁があることを理解しておく必要があるでしょう。
3年で返済できるペースを続けられるなら完済後は月5万円の支出余力があることになりますから、それが住宅ローンの毎月支払い分に引き当てられると思いますが、全てには絶対にならないので所得の向上が必要不可欠となるでしょう。家族で住むことになるなら公営団地に居住できるチャンスがあるならしがみつく必要がでてきそうな気がします。これを念頭におくなら、(元)奥様との連絡･相談はきちんと今からしましょう。
返済して、住宅ローンを組みたいなら慢性的な遅延は致命的な問題になります。一刻も早く破産するか返済するかを決定すること、返済するなら次(以降)の支払いをどうやって遅延することなく達成するか、そして所得を十分に獲得できるかを考えることになるでしょう。破産するなら、ご存知かと思いますが、住宅は10年はあきらめる必要があります。どちらにせよ強欲でありすぎれば険しい道のりになります。まずはできる範囲で片付けていくことが重要だと思います。(つまり、何れにせよ長期戦を覚悟しましょう。)
最初にできるだけ返済年数を長くしておいて(それでも7年未満を限度に。)、徐々に毎月返済額を増額して返済するペースを速めるなどしていくほうがよいかと思います。(増額は一番利率の高い所から、完済したところがでてきたら、全ての毎月返済額を別の所の返済に充当すること。利払いだけになるような返済は絶対に計画しないこと。それしかできないなら破産のほうが個人的にはよいかと思います。)
それと、返済していくなら、区市町村の相談窓口などで金融や家計について相談をすること。日中しか開いてないのがほとんどであることが致命的ですが、何より破格です(所によっては無料)。勿論、債権者の皆様にはきちんと自分が経済的に危機的状況にあることと、完済するつもりなら、その意向があること、現時点で確実に自分にできること(返済について)を示すべきです。遅延するにしても、誠意を持って真摯に対応しようと努める必要があります。
まとめとして、私からできる"完済する"意向に対するアドバイスについては、
収入を得ること
自分と周りの経済的な環境を良く考えること
真摯にあること(身勝手な計画性のない行動をしないこと)
短気ならない(焦らない)こと
極端に強欲にならないこと
相談･協力してもらえる所(人などを含む)を確保しておくことです。
まぁ、曖昧なので破産する場合にも言えそうな言葉ですが(汗
最後に、貴方のご健勝をお祈りします。
十分な収入があれば返済できる金額のように思われます。ということは、最も大きい問題は収入のないことです。一刻も早く仕事を見つけること。ただし、短期間で完済できるかについては疑問符を投げかけておきます。
破産せずに行くつもりなら、注意するべきなのは、貴方の周りの環境です。
家を借りているなら大家さんに対しての支払いをどうするのかなど、実質的に破産後もかかえうる支出をどうして行くのかも検討する必要がでてきます。
どこに住んでいるのか、あるいは住むことになるのか分かりませんが、都心など雇用が多いところであればアルバイトなどで3年持つなら何とかなるはずです。その辺で安くて治安の良い所を探せるならそうしたほうが良いかもしれませんが、何分身分として信用のない状態です。賃貸契約に支障が出る可能性があります。理解してくれる大家さんを探すか、別の信用のある人間を家賃支払いに限って保証人になってもらうか、まだ資産があるならそれで(なければ身内に借りても何とかなりますが)保証会社と保証契約です。
収入と生活費、返済額についてもう一度良く考えてから破産か返済する決定をしましょう。
3年で返済できるとおもうとのことですが、単純に元本おおよそ年50万円、利率十数%でしょうから、合計で年60万円(月5万円)以上の返済を見積もることになると思います。生活費を100万円としても、手取り180万円は欲しい所。加えて、事故や病気を絶対的に回避しなければならないが過酷な労働になる可能性が高いということを理解しておく必要があります。小額でも最小限の医療保障などは受けられる状態を維持しなければならない上に、厚生年金が必要になってくるものと思われるので、所得ベースで年250万円は手堅く欲しい所です。このインフラを短期間で確保できるなら問題はないのでしょうけど。(ふつう、アルバイトの給料が時給1000円、年300万円程度であることに注意してください。)
マイホームについて
仮に返済できたとしても、次は子供の養育(の援助)が待っている可能性もあるやもしれません。
養育(再婚すれば育児と言うべきでしょうか)、生活、もしかしたら親の介護…その他多くの障壁があることを理解しておく必要があるでしょう。
3年で返済できるペースを続けられるなら完済後は月5万円の支出余力があることになりますから、それが住宅ローンの毎月支払い分に引き当てられると思いますが、全てには絶対にならないので所得の向上が必要不可欠となるでしょう。家族で住むことになるなら公営団地に居住できるチャンスがあるならしがみつく必要がでてきそうな気がします。これを念頭におくなら、(元)奥様との連絡･相談はきちんと今からしましょう。
返済して、住宅ローンを組みたいなら慢性的な遅延は致命的な問題になります。一刻も早く破産するか返済するかを決定すること、返済するなら次(以降)の支払いをどうやって遅延することなく達成するか、そして所得を十分に獲得できるかを考えることになるでしょう。破産するなら、ご存知かと思いますが、住宅は10年はあきらめる必要があります。どちらにせよ強欲でありすぎれば険しい道のりになります。まずはできる範囲で片付けていくことが重要だと思います。(つまり、何れにせよ長期戦を覚悟しましょう。)
最初にできるだけ返済年数を長くしておいて(それでも7年未満を限度に。)、徐々に毎月返済額を増額して返済するペースを速めるなどしていくほうがよいかと思います。(増額は一番利率の高い所から、完済したところがでてきたら、全ての毎月返済額を別の所の返済に充当すること。利払いだけになるような返済は絶対に計画しないこと。それしかできないなら破産のほうが個人的にはよいかと思います。)
それと、返済していくなら、区市町村の相談窓口などで金融や家計について相談をすること。日中しか開いてないのがほとんどであることが致命的ですが、何より破格です(所によっては無料)。勿論、債権者の皆様にはきちんと自分が経済的に危機的状況にあることと、完済するつもりなら、その意向があること、現時点で確実に自分にできること(返済について)を示すべきです。遅延するにしても、誠意を持って真摯に対応しようと努める必要があります。
まとめとして、私からできる"完済する"意向に対するアドバイスについては、
収入を得ること
自分と周りの経済的な環境を良く考えること
真摯にあること(身勝手な計画性のない行動をしないこと)
短気ならない(焦らない)こと
極端に強欲にならないこと
相談･協力してもらえる所(人などを含む)を確保しておくことです。
まぁ、曖昧なので破産する場合にも言えそうな言葉ですが(汗
最後に、貴方のご健勝をお祈りします。
失業保険の給付申請をした方が良いのでしょうか。
（33歳女性 既婚・子供1人）
1/15 会社都合で退社（正社員10年9か月勤務）
1/28本日 離職票が到着予定
失業保険の給付申請は未だですが、
早期就職の意思があり、退社日以降積極的に就職活動をしており、
内1社から、2次面接のお話を頂いており、明日面接に行きます。
（ハローワークからの紹介の正社員です）
これまでの面接印象から察すると、内定頂ける可能性があります。
このような状況の場合、
①失業保険を給付申請するとルール違反なのでしょうか。
②もしも待機期間中に内定を頂いた場合、給付申請はどうなるのでしょうか。
もしも、今回のタイミングで失業保険の給付申請しない選択をした場合、
次の会社で更に10年以上働かないと給付日数が増えないので、
雇用保険を通算するメリット？が少ない気がします。
（10年後：210日→240日？ 年齢も重ねるので270日？）
しかも、次の会社を辞める事になった場合、「会社都合」とも限りませんよね。
よって、もしルール違反でなければ、今回のタイミングで
給付申請した方が良いと思うのですが、詳しい方アドバイスお願いします。
（33歳女性 既婚・子供1人）
1/15 会社都合で退社（正社員10年9か月勤務）
1/28本日 離職票が到着予定
失業保険の給付申請は未だですが、
早期就職の意思があり、退社日以降積極的に就職活動をしており、
内1社から、2次面接のお話を頂いており、明日面接に行きます。
（ハローワークからの紹介の正社員です）
これまでの面接印象から察すると、内定頂ける可能性があります。
このような状況の場合、
①失業保険を給付申請するとルール違反なのでしょうか。
②もしも待機期間中に内定を頂いた場合、給付申請はどうなるのでしょうか。
もしも、今回のタイミングで失業保険の給付申請しない選択をした場合、
次の会社で更に10年以上働かないと給付日数が増えないので、
雇用保険を通算するメリット？が少ない気がします。
（10年後：210日→240日？ 年齢も重ねるので270日？）
しかも、次の会社を辞める事になった場合、「会社都合」とも限りませんよね。
よって、もしルール違反でなければ、今回のタイミングで
給付申請した方が良いと思うのですが、詳しい方アドバイスお願いします。
①失業保険を給付申請するとルール違反なのでしょうか........
すぐにでも手続きしてください。あなたの場合ルール違反なんかじゃありませんよ。
手続きしただけではルール違反にはなりません。
②もしも待機期間中に内定を頂いた場合は給付申請はどうなるのでしょうか............。
まだ就職が決まったわけではありません。仮に内定貰ったとしても就業初日を就職日としますから採用決定したとしてもそれまでは失業者扱いとなります。
就業日の前日までの分の給付金（待機期間7日除く）が出ます。そして再就職手当て（残りの支給日数の50～60％）もでます。
手続きをしても損はないですよ。
すぐにでも手続きしてください。あなたの場合ルール違反なんかじゃありませんよ。
手続きしただけではルール違反にはなりません。
②もしも待機期間中に内定を頂いた場合は給付申請はどうなるのでしょうか............。
まだ就職が決まったわけではありません。仮に内定貰ったとしても就業初日を就職日としますから採用決定したとしてもそれまでは失業者扱いとなります。
就業日の前日までの分の給付金（待機期間7日除く）が出ます。そして再就職手当て（残りの支給日数の50～60％）もでます。
手続きをしても損はないですよ。
仕事か育児か…みなさんならどうしますか。
10ヶ月になる娘がいます。
現在、育休中です(8月初旬まで)。仕事を辞めようか、復帰しようか迷っています。
最近、会社の経営が思わしくなく、早期退職者を募ることになりました。
条件は良く、
①退職金に加えて、加算金も出ます。
②会社都合で退職になるため、失業保険もすぐもらえます。
③再就職支援会社から斡旋受けられます(二年間)。
子供を保育園に預けると月6万円…。何より、今までずっと子供と一緒に過ごして来たから、手放すのが辛い(寂しい)です。
時期に二人目も欲しいので、また長欠となると会社に迷惑かけることにもなり…、辞めた方がいいかなと考えています。
でも、10年勤めた会社でかなり愛着があります。せっかくの正社員だし、給料も良い。責任ある仕事も任せてもらえてやりがいがあります。だから、辞めるのももったいない気がして…。
ほんとに悩んでいます。
みなさんならどうしますか。
同じ経験された方など…色々アドバイス頂けると嬉しいです。
10ヶ月になる娘がいます。
現在、育休中です(8月初旬まで)。仕事を辞めようか、復帰しようか迷っています。
最近、会社の経営が思わしくなく、早期退職者を募ることになりました。
条件は良く、
①退職金に加えて、加算金も出ます。
②会社都合で退職になるため、失業保険もすぐもらえます。
③再就職支援会社から斡旋受けられます(二年間)。
子供を保育園に預けると月6万円…。何より、今までずっと子供と一緒に過ごして来たから、手放すのが辛い(寂しい)です。
時期に二人目も欲しいので、また長欠となると会社に迷惑かけることにもなり…、辞めた方がいいかなと考えています。
でも、10年勤めた会社でかなり愛着があります。せっかくの正社員だし、給料も良い。責任ある仕事も任せてもらえてやりがいがあります。だから、辞めるのももったいない気がして…。
ほんとに悩んでいます。
みなさんならどうしますか。
同じ経験された方など…色々アドバイス頂けると嬉しいです。
早期退職の募集人数は全体のどれくらいの割合なんでしょうか？
会社として非常に人員に余剰感があってのことなら問題ないかもしれませんが、そうではない中での出来事ならば、やはり1人頭にかかる負担は明らかに増えますよ。
さらに責任ある仕事を任せてもらえてやりがいがある…とのことですが、復職後はどなたか身内のサポートがあって仕事に全力投球できる体制でしょうか？
そうではなく、あなたに負担がかかるような状況なら、やりがいのある仕事も負担にしか感じられないかもしれません。
子供を預けたら６万円というのは、おんまり理由にはならないですよね。本来、それを覚悟して休暇に入っているわけですから。
２人目のことについては、人員削減後の職場の雰囲気次第かと思います。でも産休や育休で迷惑をかけるから辞める…というのは現実に２人目を授かってからでもできることではあります。
今回の早期退職によるメリットですが、退職金の割増は良いとして、本当に斡旋会社の支援で再就職するつもりなら、再就職してしばらくは２人目を授かるどころではないのでは？新しい職場で育休をとろうとするなら、最低１年は働くことになります。じきに２人目…というあなたの希望とは矛盾する気がします。
あくまでも私なら…ですが、周囲のサポートが得られて心置きなく仕事に打ち込めるのなら現在の会社に残る。
人員削減により仕事が増大したり大変なら、２人目妊娠を機会に辞めることも可能。退職金の割り増しなどはありませんが、２人目妊娠までの給料で割増分はカバーされますよね？
子供の側にいたい、家計もあなたがたちまち働かなくても大丈夫なら早期退職に応じる。
どちらの思いを優先するか？だと思いますよ。
会社として非常に人員に余剰感があってのことなら問題ないかもしれませんが、そうではない中での出来事ならば、やはり1人頭にかかる負担は明らかに増えますよ。
さらに責任ある仕事を任せてもらえてやりがいがある…とのことですが、復職後はどなたか身内のサポートがあって仕事に全力投球できる体制でしょうか？
そうではなく、あなたに負担がかかるような状況なら、やりがいのある仕事も負担にしか感じられないかもしれません。
子供を預けたら６万円というのは、おんまり理由にはならないですよね。本来、それを覚悟して休暇に入っているわけですから。
２人目のことについては、人員削減後の職場の雰囲気次第かと思います。でも産休や育休で迷惑をかけるから辞める…というのは現実に２人目を授かってからでもできることではあります。
今回の早期退職によるメリットですが、退職金の割増は良いとして、本当に斡旋会社の支援で再就職するつもりなら、再就職してしばらくは２人目を授かるどころではないのでは？新しい職場で育休をとろうとするなら、最低１年は働くことになります。じきに２人目…というあなたの希望とは矛盾する気がします。
あくまでも私なら…ですが、周囲のサポートが得られて心置きなく仕事に打ち込めるのなら現在の会社に残る。
人員削減により仕事が増大したり大変なら、２人目妊娠を機会に辞めることも可能。退職金の割り増しなどはありませんが、２人目妊娠までの給料で割増分はカバーされますよね？
子供の側にいたい、家計もあなたがたちまち働かなくても大丈夫なら早期退職に応じる。
どちらの思いを優先するか？だと思いますよ。
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